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                “穩”字上下功夫 增強服務實體經濟能力

                      今年的中央經濟工作會議要求,明年經濟工作要穩字當頭、穩中求進。金融是經濟發展的血脈。貨幣政策如何在“穩”字上下功夫?明年將推出哪些有利于市場主體的金融政策?如何防范化解金融風險?

                三個“穩”增強服務實體經濟能力
                      中央經濟工作會議強調,明年經濟工作要穩字當頭、穩中求進。穩健的貨幣政策要靈活適度,保持流動性合理充裕。2022年之所以強調“穩”,是基于當前的國內外形勢。
                      國內看,我國經濟韌性強,長期向好的基本面不會改變,但在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重影響下,短期面臨下行壓力,必須穩定宏觀經濟大盤。國際上,世紀疫情沖擊下,外部環境更趨復雜嚴峻和不確定,維護內外部均衡的難度進一步增大,這也要求以穩定的經濟環境和政策環境來應對各種外部不確定性。今年以來,人民銀行堅持以我為主、穩字當頭,貨幣政策的前瞻性、有效性、精準性進一步提升,金融對實體經濟支持力度進一步加大。2022年,人民銀行將認真貫徹落實中央經濟工作會議精神,進一步增強金融服務實體經濟的能力。具體來說,主要體現為三個“穩”:
                      一是貨幣信貸總量穩定增長。保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。
                      二是金融結構穩步優化。今年以來,普惠小微貸款已經支持超過4200萬戶小微經營主體。下一步,人民銀行將精準施策,引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持,支持高質量發展。
                      三是綜合融資成本穩中有降。今年企業貸款平均利率已經在5%以下,為統計以來新低。下一步人民銀行將完善市場化利率形成和傳導機制,發揮貸款市場報價利率改革效能,推動企業綜合融資成本穩中有降。

                做好兩項直達工具接續轉換
                      去年面對歷史罕見的疫情沖擊,人民銀行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,落實好“六穩”“六?!比蝿?。我們創造性地提出了兩項直達實體經濟的貨幣政策工具,一是對暫時遇到困難的小微企業貸款延期還本付息;二是加大普惠小微企業信用貸款力度。這兩項工具直面微觀主體需求,政策設計又是市場化的,具有可持續性,市場反應良好。
                      明年人民銀行將重點做好兩項直達工具政策接續轉換工作:一是實施普惠小微貸款支持工具,從2022年起到2023年6月底,人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款,按余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款;二是將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理,原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用,必要時可再進一步增加再貸款額度。
                      直達工具的實施將繼續堅持市場化原則,主要體現為三個方面:一是銀行和企業自主決策,更加市場化。二是體現正向激勵引導。工具中內嵌了激勵機制,調動金融機構積極性,促進中小微企業融資增量、擴面、降價。三是堅持穩健原則。在加大對中小微企業支持的同時,鼓勵穩健經營,防范風險。

                支持碳達峰碳中和的專項工具年底前落地
                      金融支持碳達峰碳中和是人民銀行的重要工作。11月份,人民銀行推出了兩項支持碳達峰碳中和的專項工具。一項是碳減排支持工具,支持清潔能源、節能環保、碳減排技術三個重點領域。另一項是支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,支持煤的清潔生產、清潔燃燒技術運用等七個領域,既保障能源供應安全,也有助于科學有序減碳。
                      兩項工具由金融機構自主決策、自擔風險,人民銀行對符合條件的貸款按一定比例給予低成本資金。人民銀行將要求金融機構公開披露發放碳減排貸款的情況以及貸款帶動的碳減排數量等信息,并由第三方專業機構進行核實驗證,接受社會公眾監督。
                      預計今年年底之前將向金融機構發放第一批資金。兩項工具政策的推出,要更加重視發揮市場作用,鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領域,助力科學有序實現碳達峰碳中和目標。

                我國金融風險整體收斂、總體可控
                      2018年以來,按照黨中央的總體部署,人民銀行在國務院金融委統籌指揮下,會同有關部門和地方政府,防范化解重大金融風險,取得了階段性成果。當前,我國金融體系運行總體平穩,金融風險整體收斂、總體可控。
                      一是宏觀杠桿率持續上升勢頭得到有效遏制。2020年疫情沖擊下出現階段性上升,今年以來已經回落到基本穩定的軌道。
                      二是對一批突出風險點進行了有序處置。影子銀行、亂辦金融及非法集資等風險得到有效遏制。加強金融監管,強化反壟斷取得實效。
                      三是強化防范化解金融風險制度性建設。進一步完善宏觀審慎政策框架、金融基礎設施監管、金融業綜合統計等各項制度,金融市場效率和抗風險能力明顯增強。
                      前期,個別房企由于自身經營不善、盲目多元化擴張等因素導致風險暴露。個別房企出險后,有關部門和地方政府已積極采取措施,穩妥有序化解風險,滿足居民和房地產企業的正常融資需求,市場預期正在逐步改善。房地產市場的結構性調整,有利于形成房地產新發展模式,實現房地產業的良性循環和健康發展。
                      總體上看,對市場經濟中發生的風險事件,要堅持市場化、法治化的原則來處理,壓實股東和屬地的責任,穩妥化解各類風險,保護最廣大人民群眾根本利益。

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